شاید برای شما هم اتفاق افتاده باشد که قبل از اینکه ماه به پایان برسد، با خود فکر که «پول هایم کجا رفت؟». پسانداز هوشمندانه برای زنان بسیار مهم است. مدیریت مالی از یکی از حیاتی ترین مهارت هایی است که هر زنی برای داشتن پشتیبان مالی به آن نیاز دارد. حتی اگر شما درآمد عالی ای هم نداشته باشید نیز می توانید با مدیریت مخارج پس انداز خود را داشته باشید؛ نگران نباشید در این مقاله، به بیان قانون ۵۰/۳۰/۲۰ می پردازیم؛ روشی ساده، عملی و بسیار محبوب در جهان که به شما کمک میکند بدون حذف لذتهای زندگی، بودجهبندی کنید و به اهداف مالی خود برسید.
قانون ۵۰/۳۰/۲۰ چیست و چگونه زندگی شما را متحول میکند؟
قانون ۵۰/۳۰/۲۰ یک روش بودجهبندی است که توسط الیزابت وارن، سناتور و استاد سابق دانشگاه هاروارد، معرفی شد.[1] در این فرمول، درآمد شما در هر ماه را به سه بخش مشخص تقسیم میکند. با این روش، شما به جای اینکه حدس بزنید چقدر میتوانید خرج کنید، یک نقشه راه دقیق خواهید داشت و مقدار مشخصی برای هر کدام از این دسته بندی ها قرار می دهید.
چگونه از قانون ۵۰/۳۰/۲۰ استفاده کنیم؟
ببینید در هر ماه چقدر درآمد دارید. هر ماه چقدر درآمد تضمین شده به حساب بانکی شما واریز می شود.
درصدهای ثابتی از درآمد را به دسته ای نختلف اختصاص دهید:
50 درصد : برای نیازهای ضروری
30 درصد: برای خواستهها
20 درصد: پس انداز
بودجه خود را بر اساس این اعداد برنامهریزی کنید: این سه دسته را به عنوان «سطلهایی» در نظر بگیرید که میتوانید با هزینههای ماهانه پر کنید.
بودجه خود را دنبال کنید : هزینههای خود را هر ماه پیگیری کنید و در صورت لزوم تغییراتی ایجاد کنید تا در آینده به میزان هزینه هر دسته خود پایبند باشید.[2]
۱. سهم ۵۰ درصدی: نیازهای ضروری
این بخش شامل هزینههایی است که اگر نباشند، زندگی روزمره مختل می شود. حتما باید در زندگی هزینهای برای این موارد داشته باشیم.
– اجارهبها یا اقساط مسکن
– قبوض (آب، برق، گاز، اینترنت)
– هزینههای خوراکی و مواد غذایی اصلی
– هزینههای حملونقل و بیمه
این ها ذیل 50 درصد هزینه های ضروری زندگی قرار می گیرد.
نکته طلایی: اگر مجموع هزینههای ضروری شما بیش از ۵۰ درصد درآمدتان است، باید به دنبال راهکارهایی برای کاهش آنها باشید (مثلاً خرید عمده برای کاهش هزینههای خوراکی یا تغییر سرویسهای خدماتی). از یک جایی شروع کنید شاید برای ماه های اول نتوانید کامل این تقسیم و دسته بندی را انجام دهید؛ ولی به مرور راه هایی را برای کم کردن هزینه ها کشف می کنید.
۲. سهم ۳۰ درصدی: خواستهها
این بخش به همان چیزهایی اختصاص دارد که زندگی را لذتبخش میکند. بسیاری از زنان در مدیریت مالی دچار افراط میشوند و همه چیز را برای خود ممنوع میکنند؛ اما قانون ۵۰/۳۰/۲۰ به شما اجازه میدهد ۳۰ درصد درآمدتان را برای موارد زیر خرج کنید:
- خرید لباس و لوازم آرایشی
- خرید وسایل خانه
- خوردن غذای بیرون
- دیدن فیلم و خرید کتاب
- تفریحات و مسافرتهای کوتاه
نکته طلایی: تفاوت اصلی در این است که این بخش «سقف» دارد. اگر خرجهای غیرضروری شما از ۳۰ درصد فراتر رفت، یعنی باید یکی از تفریحات غیرمهمتر را حذف کنید تا توازن رعایت شود.
۳. سهم ۲۰ درصدی: پسانداز و سرمایهگذاری
این مهمترین بخش برای ساختن آینده است. این ۲۰ درصد نباید صرف خرید وسایل خانه یا موارد ضروری شود؛ بلکه باید:
– یک قلک پس انداز برای روز مبادا باشد
با توجه به تورم بالا گاهی نگه داشتن پول در بانک کار عاقلانه ای نباشد و سرمایهگذاری در طلا، بورس و … گزینه بهتری برای پس انداز است.
– بازپرداخت بدهیها و وامها
– آیندهنگری برای دروان بازنشستگی
– و…..
چرا زنان باید به این مدل بودجهبندی اعتماد کنند؟
با وجود نوسانات مالی و تورم و فشارهای مالی در خانواده و همچنین مسئولیت های چندگانه که زن در خانواده دارد استفاده از این مدل پس انداز برای زنان عالی است:
- کاهش اضطراب مالی: وقتی با برنامه درست می دانید که هر ریال از درآمدتان کجا خرج می شود، استرس و سردرگمی ندارید که پولهایم کجا رفت؟
- ایجاد تعادل: در گذشته برای پس انداز مردم بیشتر صرفه جویی افراطی انجام می دادند؛ ولی در این روش تعادل وجود دارد. شما در کنار برطرف کردن نیازهای ضروریتان ، از زندگی لذت می برید و پس انداز هم می کنید.
- قدرت تصمیمگیری: دیگر بی پروا خرید نمی کنید. این روش به شما یاد میدهد که قبل از خرید هر کالای غیرضروری، از خود بپرسید: «آیا این در ۳۰ درصد سهم خواستههای من جا میشود؟» یا «من به این کالا نیاز دارم؟»
راهنمای گامبهگام اجرای قانون ۵۰/۳۰/۲۰
برای شروع، نیازی به نرمافزارهای پیچیده ندارید. این مراحل را طی کنید:
گام اول: درآمد خالص هر ماه خود را محاسبه کنید.
دقیقاً چقدر پول وارد حساب شما میشود؟ اگر درآمد ثابتی ندارید، میانگین ۶ ماه اخیر را در نظر بگیرید.
گام دوم: تفکیک مخارج
هزینه های سه ماه گذشته را بررسی کنید و هزینههایتان را در سه دستهبندی بالا بنویسید. تعجب خواهید کرد از این که چقدر از درآمدتان صرف بخش “خواستهها” شده است!
گام سوم: برای هر دسته سقف هزینه مشخص کنید
حالا که میدانید چقدر درآمد دارید، سقفها را مشخص کنید. مثلاً اگر ۲۰ میلیون تومان درآمد دارید، نباید بیش از ۶ میلیون تومان برای بخش ۳۰ درصد خواسته ها هزینه کنید.
گام چهارم: خودکارسازی پسانداز
سختترین بخش، کنار گذاشتن ۲۰ درصد است. بهترین راه این است که بلافاصله پس از دریافت حقوق، این ۲۰ درصد را به حساب جداگانهای منتقل کنید که به آن دسترسی سریع ندارید.
پیشنهاد عملی: برای این کار می توانید سه کارت بانکی داشته باشید، کارت ضروریات ، کارت خواسته ها و کارت پس انداز . می توانید به جای کارت پس انداز یک حساب بانکی داشته باشید که به راحتی نتوانید به پول آن دسترسی داشته باشید.
چالشهای رایج و راه حل آنها
بسیاری از زنان میگویند: «درآمد من آنقدر کم است که فقط خرج نیازهای ضروری میشود.» اگر در چنین شرایطی هستید، ناامید نشوید. از درصدهای کوچک شروع کنید. مثلاً به جای ۲۰ درصد پسانداز، با ۵ درصد شروع کنید. مهم “عادت کردن” به پسانداز است، نه مبلغ آن.
همچنین، تورم بزرگترین دشمن پسانداز است. برای بخش ۲۰ درصد، به جای نگهداری پول نقد، سعی کنید آن را تبدیل به داراییهایی کنید که ارزش خود را حفظ میکنند (مانند طلا یا صندوقهای سرمایهگذاری).
نتیجهگیری؛ کنترل زندگی در دستان شماست
قانون ۵۰/۳۰/۲۰ یک راهکار عملی درست برای مخارج و پس انداز است. شاید این قانون در ابتدا سخت باشد؛ ولی به مرور می تواند نقطه شروع شما برای پس انداز پول برای مواقع ضروری باشد. این روش به صورت متعادل باعث می شود که شما همه نیازهای خود را مدیریت کنید و پس انداز هم داشته باشید و با خیال راحت و بدون نگرانی آینده خود را پشتیبانی کنید. پس از همین امروز شروع کنید و ابتدا هزینه ماه های گذشته خود را بنویسید.
منابع
[1] – https://noviraco.com/50-30-20-rule/
[2] – https://transave.co.uk/the-50-30-20-rule-for-budgeting/
نویسنده: رقیه زارع
